ОСАГО коэффициенты: расшифровка и применение

Коэффициенты в страховке ОСАГО

Для определения стоимости полиса ОСАГО, страховые компании используют специальные коэффициенты, которые учитывают различные факторы риска при страховании.

Формула расчета ОСАГО

Базовая ставка * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП) = Итоговая стоимость

В данной статье мы подробно рассмотрим все коэффициенты страховки ОСАГО и их влияние на стоимость полиса ОСАГО.

Коэффициент ТБ (тариф базовый)

Тариф базовый — это главный коэффициент, который используется для расчета стоимости полиса ОСАГО. Чем ниже базовая ставка, тем меньше будет стоимость полиса.

Для каждой категория транспортных средств он имет свой тариф и плавающий допустимый коридор изменяемых цен.

Категория транспортных средств Допустимый коридор базового тарифа
Мотоциклы от 324 до 2536 рублей
Легковые автомобили от 1646 до 7535 рублей
для физических лиц и ИП от 1646 до 7535 рублей
для юридических лиц от 852 до 5722 рубля
Грузовики до 16 тонн от 1163 до 9934 рублей
Грузовики свыше 16 тонн от 1752 до 14957 рублей
Такси от 1490 до 15756 рублей

Коэффициент КТ (территориальный коэффициент)

КТ — это коэффициент, который учитывает место регистрации собственника транспортного средства. Он устанавливается для каждого региона России и зависит от количества аварий, произошедших в данном регионе. Чем выше количество аварий, тем выше КТ и, соответственно, стоимость полиса ОСАГО.

Ниже приведен список некоторых регионов из таблицы коэффициентов КТ ОСАГО:

  • Москва — 2
  • Санкт-Петербург — 1.8
  • Новосибирск — 1.6
  • Екатеринбург — 1.5
  • Казань — 1.7
  • Нижний Новгород — 1.4
  • Красноярск — 1.2
  • Воронеж — 1
  • Пермь — 1.1
  • Волгоград — 1.3
  • и так далее.

Учтите, что этот список не является исчерпывающим и может изменяться в зависимости от изменений в законодательстве или страховой компании.

Для получения актуальной информации рекомендуется обратиться к официальным источникам или непосредственно в страховую компанию.

Коэффициент КБМ (бонус-малус)

КБМ — это коэффициент, учитывающий количество аварий, в которых участвовал водитель. Он позволяет определить скидку за безаварийное вождение и увеличить стоимость полиса в случае аварии.

  • КБМ может быть равен 0,46 (скидка 54%) для водителей, которые не были виновниками аварии в течение 10 лет.
  • Если водитель был виновником аварии, КБМ может увеличиваться до значения 3,92 (надбавка к стоимости 292%).

В таблице приведены все значения КБМ:

Класс на начало страхования Значение коэффициента КБМ без страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты
М КБМ 3.92 0 М М
0 КБМ 2.94 1 М М
1 КБМ 2.25 2 М М
2 КБМ 1.76 3 1 М
3 КБМ 1.17 4 1 М
4 КБМ 1 5 2 1
5 КБМ 0.91 6 3 1
6 КБМ 0.83 7 4 2
7 КБМ 0.78 8 4 2
8 КБМ 0.74 9 5 2
9 КБМ 0.68 10 5 2
10 КБМ 0.63 11 6 3
11 КБМ 0.57 12 6 3
12 КБМ 0.52 13 6 3
13 КБМ 0.46 13 7 3

Коэффициент КВС (коэффициент возраст-стаж)

КВС — коэффициент возраста и стажа, он может быть разным для разных возрастов и стажей водителей. Чем старше водитель и больше его стаж, тем меньше коэффициент КВС и, соответственно, дешевле полис ОСАГО.

Таблица коэффициентов КВС ОСАГО:

Возраст/стаж 0 лет 1 год 2 года 3-4 года 5-6 лет 7-9 лет 10-14 лет Более 14 лет
16-21 2,27 1,92 1,84 1,65 1,62
22-24 1,88 1,72 1,71 1,13 1,10 1,09
25-29 1,72 1,60 1,54 1,09 1,08 1,07 1,02
30-34 1,56 1,50 1,48 1,05 1,04 1,01 0,97 0,95
35-39 1,54 1,47 1,46 1,00 0,97 0,95 0,94 0,93
40-49 1,50 1,44 1,43 0,96 0,95 0,94 0,93 0,91
50-59 1,46 1,40 1,39 0,93 0,92 0,91 0,90 0,86
Старше 59 1,46 1,36 1,35 0,91 0,90 0,89 0,88 0,83

Коэффициент КО (коэффициент ограничений)

КО — это коэффициент ограничения, он применяется, если водитель имеет право управлять автомобилем без ограничений по количеству водителей, указанных в полисе. Если водитель имеет ограниченное количество допущенных водителей, то коэффициент КО не применяется.

При неограниченном списке коэффициент КО:

  •  2,32 для собственников физлиц,
  • 1,97 для для юридических лиц.

Коэффициент КС (коэффициент сезонности страхования)

КС — это коэффициент срока страхования, который зависит от срока действия полиса ОСАГО. Чем меньше срок страхования, тем больше КС и, соответственно, выше стоимость полиса. КС применяется только при оформлении полиса на срок менее 1 года. При оформлении полиса на полный год КС равен 1.

Таблица значений коэффициента КС:

Период использования транспортного средства Коэффициент КС
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев и более 1

Коэффициент КМ (мощность двигателя)

КМ — это коэффициент, зависящий от мощности двигателя транспортного средства. Чем больше мощность двигателя, тем выше КМ и стоимость полиса ОСАГО. КМ применяется для расчета стоимости полиса для легковых автомобилей, грузовых автомобилей и мотоциклов.

Таблица значений КМ для легковых автомобилей:

Мощность двигателя
(лошадиные силы)
Коэффициент
КМ
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Коэффициент КН (коэффициент нарушений)

Коэффициент КН отражает наличие или отсутствие нарушений закона об ОСАГО со стороны водителя перед оформлением нового полиса страхования.

Если за указанный период не было зарегистрировано никаких нарушений, используется коэффициент 1. В случае наличия нарушений коэффициент КН равен 1,5.

Когда применяется коэффициент КН:

  • сообщение страховщику ложных сведений для занижения стоимости «автогражданки»;
  • присутствие умысла в наступлении страхового случая, умышленное увеличение убытка от ДТП (фактически «подставные» ДТП);
  • предъявление регрессных требований (статья 14 ФЗ-40).

Заключение

ОСАГО коэффициенты играют важную роль в определении стоимости полиса обязательного страхования гражданской ответственности. Они учитывают различные факторы. Знание расшифровки этих коэффициентов поможет автовладельцам правильно рассчитать стоимость полиса и выбрать наиболее подходящий вариант страхования.

Калькулятор ОСАГО
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: