Страховой скоринг в ОСАГО

Страховой скоринг применяется страховыми компаниями при каждом обращении клиента в офис или на официальный сайт компании для оформлении полиса ОСАГО или предварительного расчета стоимости.

Давайте рассмотрим, что такое скоринг в ОСАГО, что это значит и как происходит скоринговая проверка в страховой компании.

Что такое скоринг ОСАГО

Скоринг ОСАГО – это внутренняя аналитическая система в страховой компании по расчету надежности страхователя при заключении договора ОСАГО и вычислению вероятности наступлению страхового случая или убытка на протяжении срока действия страхового полиса.

Скоринговые системы помогают минимизировать расходы компании при ведении деятельности, выявлять мошенников, финансово-проблемных лиц, аварийных водителей не соблюдающих правила вождения и другие рисковые факторы.

Как происходит скоринг по ОСАГО

Скоринг в страховых компаниях происходит на основании предоставленных клиентом документов для заключения договора ОСАГО:

  1. паспорт страхователя и собственника транспортного средства,
  2. документы на страхуемую машину и техническое состояние (диагностическая карта),
  3. водительское удостоверение, всех кто будет допущен к управлению автомобилем.

Данные заносятся внутреннюю информационную систему компании, после чего начинается скоринговый анализ.

Анализ скоринговой системы ОСАГО

Проверка-скоринг происходит по трем ключевым блокам и одному дополнительному блоку:

  • “Человек \ Компания”;
  • “Транспортное средство”;
  • “Водители”;
  • “Внешние дополнительные факторы”.

Что анализирует скоринг процесс в ОСАГО

Чтобы провести скоринговую проверку, система автоматически подключается к большому количеству информационных баз данных. Среди них такие базы, как судебная, судебных приставов, налоговая, кредитная, страховая, ГИБДД, РСА и другие.

Вот какую информацию для скорингового вычисления надежности они предоставляют при автостраховании.

Человек \ Организация

Данный блок анализирует и охарактеризует страхователя и собственника транспортного средства.

  • Судебная база – показывает наличие у человека судимости, частые судебные споры со страховыми компаниями. Здесь происходит выявление мошенников, автоюристов и прочих, тех кто не против заработать на страховой компании.
  • База судебных приставов – показывает наличие задолженностей перед страховыми компаниями или другими организациями.
  • Налоговая база – показывает финансовую устойчивость и исполнение обязательств.
  • База кредитных историй – показывает финансовую нагрузку и платежность по кредитам.
  • База страховых историй – показывает страховую историю, были страховые случаи, частые смены страховых компаний.
  • База ГИБДД – показывает действительно является собственником транспортного средства, лицо предоставляющее документы.
  • База РСА – показывает наличие предыдущих страховых полисов ОСАГО, скидок, страховых случаев и выплаты по ним.

Транспортное средство

В данном блоке анализируется транспортное средство, которое необходимо застраховать по ОСАГО.

  • База ГИБДД – показывает стоит автомобиль на государственном учете и данные выданного свидетельства о регистрации транспортного средства. Количество предыдущих владельцев по ПТС и находился ранее в угоне.
  • База РСА – показывает страховали ранее этот транспорт. Были произведены страховые выплаты или ремонтировался на технических станциях страховых компаний.

Водитель

Блок анализа по вероятности наступления убытка, причиненный водителями при управлении автомобилем.

  • База ГИБДД – показывает наличие грубых нарушений ПДД и количество аварий каждого водителя.
  • База РСА – показывает коэффициент КБМ водителя и страховую историю, включая всех допущенных к управлению водителей. Расчет будет производится по тому, кто имеет меньший из всех опыт, возраст или скидку по ОСАГО.

Внешние дополнительные факторы

Этот блок формируется на статистических данных и анализе страхового портфеля самой страховой компании. Сюда относятся такие данные:

  • рейтинг угона транспортных средств;
  • токсичные регионы для компании;
  • высоко рисковые виды транспорта (такси, мотоциклы итд.);
  • рисковые группы водителей (молодые водители с небольшим опытом вождения, иностранные граждане, страховки без ограничений).

Страховая компания для финансовой устойчивости закладывает свой процент допустимости угрожающих внешних факторов, как только страховой портфель будет подходить к отрицательной зоне, как правило компании ставят фильтры или вовсе закрывают продажи по ОСАГО.

Ограничивающие фильтры

При обращении клиента на сайт компании, также могут устанавливаться специальные или технические фильтры:

  • фильтр на неправильно введенные данные, например неправильно указана дата начала выдачи водительских прав;
  • фильтр на не соответствие предоставленных данных для заключения договора (как правило запрашивают предоставить сканы документов);
  • фильтр на двойное страхование в разных страховых компаниях;
  • и другие фильтры и ограничения.

Не пройден скоринг ОСАГО — вероятность убытка

Если при проверки система покажет, что клиент не прошел скоринг ОСАГО и вероятность убытка, это значит, что оформление договора ОСАГО будет не одобрено страховой компанией и поступит отказ для клиента.

По закону об ОСАГО договор является публичным и отказ в оформлении недопустимо для страховой компании, но нужно четко понимать, что ради плохого клиента ни одна страховая компания, не будет рисковать своим финансовым благополучием и стабильностью.

Калькулятор ОСАГО
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: